【阿爾發機器人理財】介紹&使用心得,直覺好操作.投資超簡單!

  • Post published:2022 年 4 月 24 日
  • Post last modified:2022 年 5 月 18 日
  • Post category:各種心得 / 投資理財

阿爾發機器人理財

現在投資理財的管道越來越多,從股票和基金等,再到越來越熱門的ETF。不過,你還以為只能買台股ETF嗎?阿爾發機器人理財(ALPHA)由阿爾發金融科技公司開發,提供全球股票型、不動產型和債券型ETF,投資區域涵蓋全球,有效地達到分散市場風險,加上全年無休的監控,讓投資人不用再緊盯手機!

在開始分享阿爾發機器人理財之前,有個小提醒!投資沒有絕對賺錢的方法,是投資就會有風險,絕對要好好衡量自己的狀況,不要別人說買就買,各位必須要謹慎投資喔!!

免費試算退休金

阿爾發投顧介紹

阿爾發logo

阿爾發投資顧問為阿爾發金融科技公司100%投資子公司,是台灣的新創公司,也是全台唯一機器人理財公司,在國內外取得多項專利研發,也進駐台灣首座金融科技園區,還獲得台灣金管會核准通過「金融監理沙盒2021年首案」(新聞參考),是台灣非常先進的投資顧問公司!

阿爾發定期定額理財與永豐金證券合作,在阿爾發機器人理財完成評估後,即可透過阿爾發的會員中心,來開設永豐銀行與證券帳戶,整體的流程非常簡便明瞭!

阿爾發機器人理財擁有政府的核准,也與台灣永豐銀行合作,是令人相當安心的投資方式,就跟平常買股票、買ETF沒什麼兩樣~

阿爾發機器人理財官網

阿爾發機器人理財優缺點

以下以文字敘述阿爾發的優缺點,詳細介紹與圖片請參考下一個段落「阿爾發機器人理財使用流程」。

優點

1. 懶人投資工具:只要使用者透過線上問券評估完,並且完成開戶,即可把投資的事情全部交給阿爾發機器人理財,當投資組合有任何需要異動的話,阿爾發會透過簡訊和電子郵件提醒,大家就可以不用每天盯著看盤啦~

2. 全球分散分險:有別於國內比較常見的ETF 投資組合,皆由台灣的企業組成,而阿爾發機器人理財最大的不同就是——全球資產配置,比起將資產全部投入在台灣,阿爾發定期定額能有效地分散市場風險。

3. 較低的管理費:有別於其他基金1~2%的管理費和1~3%交易手續費,阿爾發僅收取1%的顧問管理費,以及不到1%的交易手續費。

4. 好的資產配置:根據阿爾發官網表示,「許多研究發現,影響投資績效的因素超過90%取決於資產配置」。因此,只要將資產配置做好,投資就贏在起跑點,至於怎麼配置資產,就是交給AI機器人與真人顧問了!根據實際數據顯示,機器人理財可以幫助投資人,每年多創造4.3%的投資報酬率

5. 模擬萬次可能狀況:阿爾發使用蒙地卡羅模擬演算法,將投資組合可能的狀況模擬出來,讓投資人能掌握投資的狀況,對於投資人來說,可以更有投資方向與增加信心。

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缺點

缺點大概是每個投資都會有的,就是投資本身的風險,沒有絕對賺錢的投資,機器人理財能做的就是透過先進的AI技術,來讓大家的利益最大化、風險最小化!老話一句,投資有賺有賠,大家投資前一定要謹慎評估!

可能會有朋友擔心阿爾發投顧會倒嗎?會不會倒我也不知道(XD),但是可以不用擔心的是,購買定期定額是透過永豐金證券來購買,所有的資產都會存在永豐金證券,阿爾發機器人理財只是給投資建議而已!

阿爾發機器人理財使用流程

免費試算

阿爾發機器人理財 免費試算

阿爾發機器人理財提供免費試算,只要花費約3分鐘回答幾個問題,就可以試算出投資計畫了!

阿爾發機器人理財 目標設定

試算的第一題是選定目標,每個人投資都有不同的目的,可能是想退休、存下第一桶金、存小孩的教育基金或是買房等,而我就是想提早退休!!!

阿爾發機器人理財 問卷內容

接著是簡單的個人資料問題,像是性別和年齡等。

阿爾發機器人理財 定期定額

再來會詢問想要透過哪種投資方式,像我手上沒有太多錢,因此不想單筆投資,所以就選擇只要定期定額,預計是每個月投入5,000元,預計在60歲退休。

阿爾發機器人理財 風險評估

接下來算是最後一部分了,會詢問七個問題來評估你的風險等級。這個是投資非常重要的一環,如果是風險承受度較低的朋友,阿爾發機器人理財就會幫你組合一些比較穩定的ETF,就是可能會賺得比較少,但也可能賠得比較少。

機器人理財試算結果

全部的問題都完成之後,就能點選「立即看結果」。

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阿爾發會員登入

阿爾發會員註冊

還沒註冊過阿爾發機器人理財會員的朋友,就點選右上角的「註冊」,已經有會員的話,在這邊直接登入看結果囉~

試算結果

阿爾發機器人理財 試算結果

註冊完之後,系統會協助使用者導回試算結果頁面。這邊就是阿爾發機器人根據我剛剛的問答,使用「蒙地卡羅模擬」試算萬次的成功機率。我有高達83%的機率能在退休後的生活裡,仍保有足夠的資金生活。

如果想希望成功達成機率更高的話,阿爾發機器人理財有推薦幾個做法來提高機率,像是延後1年退休、單筆投資222,607元、提高每月金額或降低退休花費等。另外,想了解蒙地卡羅模擬的話,可以點選圈圈問號,就能展開解說了!

阿爾發機器人理財 資產模擬

往下滑,有一個模擬試算表,分為退休前和退休後,每一個年齡都還可以展開看可能的資金,像如果我按照剛剛的條件,每個月投入5,000元買ETF,那麼我在60歲的時候,好的狀況可能有14,034,903元,壞的狀況也還有5,468,103元,但是如果我把錢都放在銀行存,那麼最後包含利息來看,只有2,584,613元。

*模擬的結果僅供參考,無法保證準確性,未來實際狀況可能與模擬數值有所落差。

理財機器人 試算表

退休後,也有每年的資金狀況,每個月都會提領固定月花費,剩下的錢就會繼續投資,所以資金還有可能在退休後越來越多呢!

阿爾發機器人理財 投資組合

再往下看,也會一併試算預計配置的投資組合。這些分配比例就是根據前面的問題所選擇的,如果自己覺得風險好像很高的話,那就重新試算一次,然後選擇一些比較保守的回答吧(XD)。

機器人理財條件重新選擇

點選ETF配置的右側,可以看這些投資組合的歷史績效。而畫面左邊則可以修改前面的部分問答,像是預計每月投入的金額、單筆投入、預計退休年領和退休每月花費等。像是如果阿爾發機器人建議可以延後1年退休,就能在這邊修改成61歲,就會看到成功達成機率變高啦~沒問題的話,就按下「儲存計畫」。

小提醒:投資沒有絕對賺錢的方法,是投資就會有風險,絕對要好好衡量自己的狀況,不要別人說買就買,各位必須要謹慎投資喔!!

會員中心開戶投資

阿爾發機器人理財 會員中心

接著就會來到阿爾發的會員中心,這邊可以看到剛剛儲存的計畫,也能幫大家計算目前的達成率。下方則有剛剛測出來的風險等級、成功機率和資產配置。

阿爾發機器人理財 開戶

是初次使用阿爾發投顧的話,就得線上簽署委任契約;沒有永豐銀行和證券帳戶的話,也能透過阿爾發的連結來線上開戶!想要投資完全不用跑實體銀行,真的超方便的!!!如果有哪個步驟不清楚,也都有超詳細的教學懶人包。

阿爾發投資顧問

在「總覽」裡面,可以看到財務顧問的姓名以及LINE連結,有什麼問題都可以詢問專屬的投資顧問。

阿爾發交易紀錄

阿爾發機器人理財的後台也能看到交易和配息紀錄,不過因為我還沒開始投資,所以這裡的紀錄還是空白的啦~

如果我想要50歲退休…

試算50歲退休

阿爾發機器人理財太好玩了,所以我又試算另一個版本,如果每月投入5,000元,並且想在50歲退休、退休後每月花費20,000元,成功達成機率還有49%耶!但是,阿爾發建議成功機率最好85%以上比較妥,所以我還是乖乖地工作存錢吧(QQ)。

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阿爾發機器人理財評價&心得

阿爾發評價

理財機器人雖然在國外算是很流行,但是在台灣的規模較小,且幾乎沒有企業能做到自動化,還是得自己手動操作。因此,看到阿爾發機器人理財時,覺得阿爾發非常地好用,可以交給機器人監控與操作,只有當資產比例需要再平衡時,才會收到通知提醒使用者加碼再平衡,整體來說,是很方便的投資方式

而且,阿爾發機器人理財使用的是,2021資金流入量最多、費用最低的資產管理公司「Vanguard ETF」,也是國內多家企業選擇使用的,算是相對有保障的!

使用阿爾發機器人理財,就可以不用一直看盤,不用猶豫要不要買賣,對於白天忙碌的人來說,真的非常方便,不然平常白天要工作,根本沒辦法一直盯著股票看。

阿爾發機器人理財 評價

另外,可以購買全球ETF這點也是相當吸引我的,以阿爾發官網的例子來看,2020新冠肺炎造成全球股市低迷,2020/2/18~5/31皆是負的投報率,但是阿爾發的組合是負最少的,在危機期間,透過阿爾發組合能有效抗跌

*本資料為市場歷史數值統計概況說明,僅供參考,非未來績效之預測,過去之績效亦不代表未來績效之保證。

整體來說,阿爾發機器人理財的介面好操作,也大大地降低使用者在投資這塊的時間成本,有機器人規劃好的投資計畫與監控,加上專業的投資顧問,真的是一個很棒的投資工具!有在買台股ETF的我,已經決定改用阿爾發機器人理財啦~

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